Aidan 刚立秋，猫猫山上的石榴已红得等待采摘，又是一个丰收年。
位于宾川县力角镇猫猫山的宾川金丰汇农业开发公司石榴基地。云南日报供图
山下，大理白族自治州宾川县力角镇，宾川县农民石榴研究协会会长、宾川金丰汇农业开发有限公司董事长闫虎正在与前来采购的供应商——百果园高管洽谈。
宾川金丰汇农业开发有限公司闫虎董事长在向农商行客户经理介绍软籽石榴生产情况。张鹤军 摄
“公司能有今天全靠有宾川农商行的贷款支持。”闫虎介绍，公司是云南省农业产业化重点龙头企业，“禧年”牌石榴为“云南名优水果”，远销国内一线城市及东南亚国家。但在公司刚成立时，由于财务不健全，发展资金缺乏，申请贷款又没有可抵押的资产，让他一度失去了信心。然而，宾川农村商业银行雪中送炭，采用信用、公司保证担保、水果权证抵押等灵活的抵押方式和多种贷款品种，连续为其提供信贷支持，从2011年贷款150万元、2012年贷款200万元，一直到现在的1100万元，支持从来都没间断过。
在70%农民都以种植水果为生的宾川县，果农和果企能有今天的发展，离不开宾川农商行的资金支持。近3年来，宾川农商行已累计发放高原特色农业贷款71.1亿元，高原特色农业贷款余额达21.5亿元，提前超额完成2020年末高原特色农业贷款余额达21亿元以上目标，为高原特色农业发展注入了强劲的金融动力。
创新“惠果通”贷款，让企业资源变资本
猫猫山，云岭横断山脉边缘。站在山顶向西北望去，一条新建的高速公路穿过力角镇坝子，直通丽江市永胜县，抵达四川省攀枝花市。因地处金沙江北岸，这里属典型的干热河谷气候，猫猫山也因缺水而一直荒芜着。
宾川农村商业银行客户经理在萂村“阳光玫瑰”采收分拣现场向村民了解情况。张鹤军 摄
直到2014年，宾川农商行创新采用水果权证抵押，向宾川金丰汇农业开发有限公司发放“惠果通”贷款1100万元，公司首开云南省大面积现代化喷灌管理技术、高效节水农业工程先河，在猫猫山开发建成3000多亩优质软籽石榴种植基地，基地被省农业厅评为“云南十佳水果示范园”让昔日的荒山变成了“花果山”。
不仅是金丰汇公司，与公司合作的宾川县农民石榴研究协会，也是在宾川农商行贷款的支持下，把千家万户的农民组建起来，与千变万化的大市场有效对接，现已发展会员1100多户，种植石榴9000多万亩，年产值上亿元，并带动其他农民发展石榴5万多亩，使石榴产业成为了名副其实的“富民兴县”产业。
宾川县鸡足山镇大坝子村委会沙坪村村民朱自兵在葡萄园向宾川农村商业银行客户经理介绍情况。张鹤军 摄
宾川县位于云南西部，大理州东北部，金沙江南岸干热河谷地带，是云南高原特色农业示范县、中国柑桔之乡、中国葡萄之乡，被誉为高原葡萄城、南国吐鲁番，主要以葡萄、柑桔种植为主，大蒜、葱、烤烟种植为辅。
鉴于大部分果企财务不规范，企业信用评级差，缺乏贷款抵押物等原因，造成企业贷款难的问题，宾川农商行针对农业企业创新贷款品种——“惠果通”贷款，农业企业只要取得宾川县政府颁发的经济林木（果）权证，并以借款人的信誉或经济林木（果）权资产抵押担保，就可向宾川农商行申请2000万元以内的“惠果通”贷款，让企业资源变资产，资产变资本，化解农业企业融资难问题。近3年，宾川农商行累计发放企业“惠果通”贷款1596笔、12920万元。
与此同时，宾川农商行采取“党支部+龙头企业+贫困户”模式，帮助贫困户实现产业致富。宾川农商行党委与龙头企业党支部、贫困村党支部合作，实现扶贫资金、产业技术、贫困村资源优化组合，破解产业扶贫、项目扶贫融资难题。2016年以来，已先后向22户企业，投放产业扶贫贷款2.5亿元，共计带动5060户建档立卡贫困户脱贫致富。
“我们协会一个党员至少要确保动员5户贫困户参与种石榴，因为种石榴成本低，每亩仅需2000元成本，种得好的话亩产值可达7万元。”石榴研究协会党支部书记、副会长应素成介绍，贫困户自己种的话，一是没有好品种，二是没有好技术，三是形不成规模难以打开销路。加入合作社后，因为有龙头企业作为依托，产供销一条龙，贫困户们只要种上五六亩，2年内年收入可达6至10万元，实现从“输血”脱贫到“造血”致富的转变。
鸡足山镇新川村委会农户袁玉清向宾川农商行客户经理介绍沃柑管理经验。云南日报供图
用好支农支小贷款，金融“活水”助农惠农
宾川县新新农副产品有限公司是一家从事蒜酥、葱酥和脱水蔬菜加工与货物进出口服务的创汇型民营小企业，公司90%的产品销往泰国、马来西亚、越南、韩国等国外市场，可由于投资4000多万元扩建冷藏、储存、加工一体化的标准厂房，流动资金出现较大缺口，公司面临困境。
于是，该公司董事长马绍文着急地向宾川农商行提出了借款申请。当宾川农商行经过贷前调查后，把2000万元支小再贷款资金划入了公司账户。更让马绍文欣喜的是，贷款利率比过去的贷款利率下调了15%，仅此一项，每年就为企业节约融资成本13.05万元。
“让我没想到的是不但得到了贷款，还有优惠了贷款利率。”在公司新建的厂区，马绍文指着忙碌的蒜酥生产线说：“有了农商行的资金支持，今年公司的出口创汇总值将达到1500万美元。”
2019年5月，人民银行大理中心支行认真贯彻党中央、国务院关于支持民营企业和小微企业发展的重要部署，给予宾川农商行支小再贷款5000万元，宾川农商行积极加大对小微企业的信贷投放，向9家小微企业发放支小再贷款5000万元，切实改善了小微企业的融资环境，降低了小微企业的融资成本，更好地促进小微企业发展。
正是采收葡萄的季节，道路的两旁都是农民采摘葡萄的身影。在乔甸镇大罗村委会北衣山村，村民杨德葵是葡萄种植的“土专家”，通过葡萄规模化种植，成了名副其实的“杨百万”。2014年，杨德葵在农商行30万元小额信用贷款的支持下，承包了村里的一个荒山坡，种植了48亩葡萄，还搞起了山羊和菜牛养殖，今年葡萄销售收入将近90多万元，家庭总收入在110多万元。
“18岁那年，我搞铝合金加工刚起步，第一次到信用社申请贷款，信贷员说我还没结婚只能贷给5000元的信用贷款。20年了，是信用社一直支持我，才有了今天的规模。”杨德葵站在刚建成的新房院内指着前方老房子说：“前面水库扩容改造后，水线将淹没老房子，我准备利用葡萄园和水库，发展采摘、餐饮、休闲的农家生态旅游。”
自2015年启动金融助推高原特色农业发展以来，宾川农商行通过定职责、强措施、严考核，让源源不断的金融“活水”支农助农惠农。近3年来，宾川农商行已累计发放8万多笔、 54.58亿元农户小额信用贷款。目前，宾川县葡萄种植面积达16万多亩，产值近30亿元，葡萄产业已占全县农村经济总收入的“半壁江山”，显著提升了农民的生活水平，改变了农民群众的生产种植结构和生活方式，为全县高原特色农业发展、脱贫攻坚和乡村振兴形成了强有力的产业支撑。
云南网记者 李莎 通讯员 张鹤军
