还房贷“3大诀窍”！掌握一条或能省下一部车，银行一般不跟你说。

按揭贷款，这种买房方式其实也是一种舶来品，并非我国的房地产自行诞生以来新兴的专用名词，目前各地都在使用，属于一种信用贷款，利用抵押和个人信用评估的方式对个人买房的资金支持，这种买房方式对于刚需而言是很好地支持和保障。

按揭贷款对于炒房者来说，显得极为不利，一方面按揭贷款需要支付较高的利息，另一方面按揭贷款的房子周转和出售过程中，各种约束条件较多、各种手续也相对繁杂，所以结果就是：大多数刚需买房都是使用按揭贷款的，而你看到采用按揭贷款买房的人，相信都是刚需一族。

按揭贷款分为本金和本息贷款法，凡事有利有弊，虽然等额本金贷款法总利息比等额本息要少很多，但是前者在月供前期每个月还款金额也多，后者每个月还款金额一样，一直持续10年或30年。总结为一句话：如果你是经济能力比较强的刚需购房者，那么建议你选择等额本金贷款法，能轻松省下不少钱；如果你的购房能力不强，那么建议你选择等额本息，还款压力小得多，不过利息高得多。

至于选择哪一种贷款法，一方面需要根据个人自身条件选择，另一方面还需要结合银行最新的贷款政策进行，在当下不少银行规定按揭贷款之后的一定年限内不可以提前还款，又有不少银行规定，在一定时间内还款需要支付违约金等，所以按揭还款也有一定的小窍门。7月起，新规下“还房贷”3大诀窍！掌握一条或可省下一部车。

不管是哪一种贷款方式，前提都是银行给予一个标准的贷款利率，个人觉得合适就办理，觉得不合适就不办理。当下央行的30年贷款基准利率是4.9，各大商业银行根据自身情况酌情调整， 有的上浮较多，有的则上浮较少，每家银行各不相同。贷款利率分为两种，一种是固定式的贷款利率，也就是说当你办理贷款之后，以后的几十年里利率都不变化，就这个水平了，另外一种是浮动利率，跟着央行基准利率的变化而变化，央行基准调高，则个人贷款利率调高，央行基准调低，则个人贷款利率相应调低。

根据现行的各大银行贷款新规定来看，大多数都是按照浮动利率来计算的，当央行的基准利率变化之后，个人贷款会在次年的1月1日开始变化。举个例子：现在的30年贷款基准利率是4.9，你在一家银行贷款时办理的是4.9基础上上浮10%。在贷款5年之后，央行下调了基准利率比例为10%，那么在次年的1月1日个人利率也会随着下调10%比例。当央行基准利率上浮，个人变化同样道理。

如果时机掐的好，在利率上涨前多还一点，在利率下调前少还一点，都能依据利率的变动，省下不少钱，一般算到，一个10%的变动，能影响好几万元，相当于一部车钱就省下来了。

现在大多数人办理按揭贷款之后，都认为今后几十年就这么还款下去了，银行不能换、贷款不能变，其实不然。当还款在一定时间后，个人是可以想办法换家银行的，当然了不是白换银行，需要计算出换银行的总成本和总利息支出是否真的节约了。

虽然说在一家银行的贷款利率是基本上不会变的，只有央行的基准利率变化之后，个人利率才会有小幅变动，不过如果你之前办理的利率比其他人要高得多，不管怎么调整利率，始终都比别人高得多，因为你下调时，别人的利率也是跟着基准变化下调的。不过，楼市指闻要说的是，既然在同一家银行不能换利率，那我们是不是可以换一家银行呢？答案是肯定的，只是过程比较复杂而已。

可以选择利率较低的另一家银行，采用中间担保的方式置换房贷，然后过度的新的银行按揭贷款。还可以卖掉这套房子然后买一套新的房子，选择好较低的贷款利率。当然了，要采取措施让自己仍然是首套房。这两种做法，在利率变低的情况下，也能轻松省下几万利息，一部车钱就来啦。

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最后，再来絮叨絮叨一点其他方法，就是提前还款，相信很多人不知道按揭贷款还能提前还款。也有不少人是知道这一点情况的，总想着要提前还款，总认为身上背负着贷款是有压力的，所以总是想要提前还款。以上这两种想法对按揭贷款都存在着一定的误解，不能说按揭贷款就是压力，更不能一味地追求不提前还款，凡事过犹不及。

​要根据银行提前还款最新政策，适当地提前还款，减轻自己的偿债压力，也不失为一个买房还贷的好诀窍，可以问问办理贷款的银行有没有什么支持性还款政策等。