近几年，国内楼市发生了很大的变化，包括深圳、南京、无锡等在内的一二线城市纷纷修改楼市政策。

在2019年10月份之前，国内房贷的计算方式就只有固定利率一种，也就是“4.9%基础利率+上浮”。

不过随着房地产市场的不断变化，显然，这种计算方式已经开始“跟不上时代”，于是，5年期LPR利率就出现，而这就是常说的“浮动利率”。

相比较固定利率来说，浮动利率则以市场冷暖为“风向标”，而截止到上个月的30号，各大银行基本上都完成利率的转变。

这次转变不论是对于银行，还是对于购房者都是有利的，毕竟从现阶段国内楼市来说，浮动利率大部分情况应该是会低于固定利率的。

近期，从深圳、无锡、成都等城市的楼市政策中就能看出，对离婚后的限购、住房套数都提出了更严格的限制。

比如无锡市规定夫妻离婚之后，2年内购买商品房还是计算在离异前的家庭名下的房产里的。

也就是说，以后再想通过离婚方式从而获得购房资格的途径没了，我认为这种方法对学区房价格可以起到很好的“制冷”效果。

征信的重要性不言而喻！

根据统计，2019年全年，个人和企业征信的查询次数分别达到了21亿次和9772万次，换算下来，每天也就是575万次和26万次。

并且根据我的观察，大部分购房者被银行拒贷的原因，比如此前出现过“连三累六”记录，那么银行可能就会拒绝贷款。

第一代征信与第二代征信有何区别？

我认为最主要的区别有2点：其一就是征信有效期内不良记录保持时间更长，还有一点就是作为共同借款人，双方征信均体现负债。

在第一代征信上面，只会出现主贷人的负债，而在第二代征信上面，只要是共同还款人，在双方的征信上面，都会提现负债信息。

还有一点就是将不良记录保持时间由2年延长到了5年，并且即便是销户也会有详细的记录证明。

并且按照国际上的计算方法来说，我们国家年龄在15至64岁的人口数量在9.9亿人。