Adam 也许保险可以让你没那么焦虑
也许保险可以让你没那么焦虑
摘要
很多时候，我们都觉得只有自己努力工作挣钱，或者是通过理财才能积累足够的财富，才能应对未知的风险。但其实，保险也可以帮到我们，把自身的风险转嫁给保险公司，不也是一种...... 很多时候，我们都觉得只有自己努力工作挣钱，或者是通过理财才能积累足够的财富，才能应对未知的风险。但其实，保险也可以帮到我们，把自身的风险转嫁给保险公司，不也是一种很好的方式吗？ 换一个思路，也许保险就可以减轻我们的焦虑。
前几天，金库君在火车上遇见一位35岁左右的男子，从他和别人的谈话中，能听出来他很焦虑。父母妻儿都在老家，自己独自一人在北京打拼。因为担心被年轻的后来者替代，所以鞭策自己要学习；因为担心孩子被同龄人抛弃，所以告诉自己要努力挣钱；因为还没攒够钱，所以害怕父母突然生病。看他如此焦虑，金库君想给他一点小小的帮助。
于是，金库君跟他说：“其实，你父母的治病钱，除了你自己努力挣之外，你还可以通过保险转嫁给保险公司啊，每年只需要些许的保费，如果父母真的生病住院，即使囊中羞涩，还有保险公司。”
其实说这些话的时候，金库君就担心别人会说“你是卖保险的吧”，果然，旁边的小伙子就这么问了，还一副认真脸。
好在，这位焦虑的男子听进去了，他拿出手机，开始在网上搜索适合自己父母的保险。虽然被说是卖保险的，但能帮到别人金库君还是很高兴的。
那么下一个问题来了，我们都需要哪些保险呢？或者说，不同年龄段的人都需要哪些保险？不同年龄段的人都需要哪些保险？
孩童时代 父母总想把最好的东西给孩子，在给孩子买保险的时候也毫不吝啬，有时候家庭的第一份保险可能也是为孩子买的，但其实在这个阶段花大量的预算为子女购买保险，并不是明智的选择。最基本的保险组合：意外险+重疾险+医疗险，就足够了，并且买便宜的消费型保险就可以。
意外险：小孩子天性活泼，发生磕碰、擦伤、烫伤的概率很高，所以意外险一定要买，由于意外发生时意外医疗用到的更多，所以最好选择意外医疗较高的产品。
重疾险：重疾险是每个人都应该有的保险，无论什么年龄，一旦患重病就需要巨大的开支，对家庭的影响很大。还是那句话，买消费型的，买到20岁左右。等他成人后再考虑买终身重疾险，到那时应该会有更好的保险产品出现。
医疗险：5岁前的儿童，身体抵抗力比较差，容易生病，可以考虑配置住院医疗，或者是百万医疗险。
初入社会 这个阶段身体条件最好，是一生中发病率最低的时候，但同时因为刚刚进入社会，收入也有限，可以买消费型的保险产品来解决问题。保险组合：意外险+重疾险+定期寿险。
意外险：意外不分年龄、性别，任何人都有可能遇见，所以人人都需要。
重疾险：如果有条件可以考虑长期重疾险，如果收入有限，一年期的重疾险也可以。
定期寿险：如果是独生子女，身上还肩负着赡养老人的责任，就有必要考虑寿险，而定期寿险的价格也较便宜。
成家立业 经过几年的打拼，经济条件开始好转。对应的身上的担子也开始加重，慢慢的成为了父母眼中的依靠，也需要抚养下一代了。同时，身体不再像年轻的时候那么健康，每次熬夜都需要好几天才能缓过来。这类人群需要的保险组合：意外险+重疾险+寿险+医疗险。
意外险：人人都需要，并且随着收入的增加，意外险的保额也要提高。
重疾险：这时候需要考虑长期重疾险了。一方面，步入中年之后，身体出问题的几率开始增大，如果哪天查出个高血压、脂肪肝，再想买保险就难了。另一方面，重疾险购买的年龄越大，保费越贵。在经济能够承担的情况下，越早买越划算。
寿险：尤其是家庭的经济支柱，一旦哪天出了点意外，整个家庭的生活水平都会急剧下降。如果家庭还有债务，比如房贷、车贷，更是雪上加霜。给家庭经济支柱买保险，无论是从性价比，还是从紧迫性的角度，都应该考虑定期寿险。
医疗险：一般情况下都有社保，如果觉得有必要可以考虑配置一些高额住院医疗保险，比如百万医疗
事业高峰期 这个阶段收入达到人生的高峰，但还有一定的家庭责任，比如子女还在读书，父母还需要赡养，但自己的身体已大不如前，可能开始暴露出一些问题。保险组合：意外险+重疾险+医疗险+寿险+养老保险
养老保险：退休后的生活费用显然不能只依靠社保。无论是通过养老保险，还是其他投资方式，这个阶段养老规划需要开始准备了。
医疗保险：如果这阶段才开始买重疾险，有可能因为身体条件不达标，已经买不到了，或者是虽然能买到，但出现保费倒挂的情况。可以考虑医疗保险，可续保至99岁的百万医疗险，会是不错的选择。
意外险、寿险：同上
老年阶段 人上了年纪，患重疾的风险大幅提升，此时对于保险的需求非常强烈，但是保险公司也不傻，一般过了60岁，就很难买到医疗保险、定期寿险了。 保险组合：意外险+重疾险/医疗险/防癌险 防癌险：如果之前有买重疾险还好，如果没有就只能退而求其次买防癌险了。在重疾险的理赔案例中，癌症占比很大，所以买防癌险就抓到了问题的主要矛盾。而且防癌险购买门槛较低，三高、糖尿病都是可以购买的。
医疗险：防癌险有个弊端是保额较低，可能无法满足需求，这时也可以考虑百万医疗，如果还能买到，大部分疾病问题都可以解决，并且还能续保到80岁，甚至99岁。
