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国有银行为什么不推出新型存款，比如一年利息4%？为什么一些国有银行会实行员工内退制度，这个制度合法吗？工、农、中、建四大国有商业银行的成立时间银行又不差钱为什么要上市？国有银行为什么不推出新型存款，比如一年利息4%？4%的存款利率在哪里？大家都知道国有银行目前一年期的存款利率仅为2%左右，即使是3年期的，如果非大额存单，利率也就3.85%，那么现实中有存在一年期利率就已经达到4%的了吗？答案是肯定的，有，而且不少。那么这个水平的利率存在哪里呢？
1、民营银行
民营银行是目前我国的高利率集中地，如下图所示，蓝海银行一年期的储蓄存款利率可以达到5%，而新网银行3个月的储蓄存款，利率可以达到4.2%，这些利率水平已经远远超过了国有银行的大额存单利率了。
2、地方中小银行
这个主要是村镇银行，村镇银行是我国目前所有银行金融机构中最小的存在，往往总资产就几个亿到十几个亿，甚至比民营银行的规模还小。部分村镇银行目前一年期的利率可以达到4.1%，完全不逊色于民营银行。
国有银行为什么不推出4%的存款利率？国有银行可以推出4%的存款利率吗？可以，其只要相应的把贷款利率也提高就可以了。但是为什么不推出4%的存款利率呢？因为没必要，依靠国有大行的地位、规模、品牌以及实力，就算是低利率，国有大行也完全不缺客户。
再者国有大行如果推出4%的利率出来，那么市场上的资金就会急速的向国有银行聚拢，导致中小银行的存款流失严重，这种情况下，最终中小银行会纷纷破产倒闭（银行利润主要来源为存贷息差，存款大幅度流失，会使得没有相应的可贷资金，且短时间的集中取现会造成流动性风险），最终市面上的银行形成了少数几家寡头垄断的地位，缺少竞争，这与国家的政策是不符的。
此外中小银行的规模虽然小，但是数量并不少，一旦集中性的破产倒闭，会导致金融体系的不稳，这个问题更加严重，所以国家也不允许国有大行推出这么高的利率出来，这就是为什么利率自律协会要约定这些主要银行利率的最高上浮比例。
总结无论是自身原因还是市场原因或者政策因素，都不会允许国有银行在目前推出一年期4%的利率出来，毕竟这个利率的带动的影响是难以估量的。小银行之所以可以高利率，一方面系其规模较小，影响较小；另一方面系无论它在如何高，始终有人选择只相信大银行（比如目前的民营银行，虽然利率极高，储户仍然没多少），因此它不会如大银行一样带动这么大的影响。
为什么一些国有银行会实行员工内退制度，这个制度合法吗？所谓内退，即内部退养，就是指在员工达到一定工作年限，但还没有到达退休年龄的情况下，提前脱离工作岗位，但仍定期领取一定数额补助的制度。内退不是国有银行独有的制度，事实上很多国有企事业单位，多多少少都会有类似的制度安排，只不过在有些单位内退是一种福利，有些单位则更像一种惩罚。
内退制度，其实是国企市场化改革的阶段性产物。大家都知道，国企有一个通病就是冗员过多，排资论辈，人浮于事。因此，国企想要走向市场化，裁退冗员是必经之路。但国企除了经济效益，还要承担保证就业、维护稳定等方面的社会责任，事实上很难做到一刀切直接的裁员，因而只好退而求其次，搞出内退制度，让年纪较大、能力下降的人离开，把位置腾出来给年富力强的人。
至于合法性问题，这个一般是不会有问题的。首先，内退并不是企业完全放弃了员工，事实上除了每个月固定的内退金（具体拿多少要看单位效益，差的可能是当地最低工资标准，好的能拿在岗期间的六成甚至更多）之外，原本应缴的五险一金仍要照常缴纳；其次，内退一般是员工主动申请的，所以也不存在侵害员工劳动权的问题；第三，内退之后员工不需要上班打卡，企业也不禁止员工去做点小生意什么的，还有至少最低工资的保障，不至于影响到员工的正常生活。
当然内退制度也有一些问题。内退只能部分减轻企业负担，但并没有真正从根子上解决冗员问题，而且一旦员工在内退期间发生点什么情况，由于尚未真正退休，还是企业的人，企业事实上无法完全脱离干系。
工、农、中、建四大国有商业银行的成立时间新中国的银行，一直是国家的一个行政机关，和国家财政一样，行使为国家理财的基本职能，改革开放后发生了质的变化。
1983年9月7日颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》规定，中国人民银行专门行使中央银行职能，分设中国工商银行、中国人民建设银行、中国银行、中国农业银行等专业银行，中国工商银行主要办理工商信贷业务，中国人民建设银行以基本建设投资为主要业务，中国银行以涉外信贷为主，中国农业银行主要服务于农业开发和建设，逐步形成了以中央银行为核心，以专业银行为主体的银行体系。尔后的十几年中，随着经济体制改革的深入，各专业银行的业务界限逐步被打破，几家专业银行均在“专业”业务的基础上，开设了其它各种金融业务，逐渐形成了在各有侧重的基础上又相互交叉的局面。1993年12月《国务院关于金融体制改革的决定》的出台，标志着我国银行体系的构架基本形成。其主要包括：独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系和以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系。
银行又不差钱为什么要上市？我在银行工作过。这些年银行给人感觉很能赚钱，其实银行也很缺钱。上市有以下理由：
1、补充资本金。银行是信用中介，但也需要资本金，因为有监管要求。银行的利润来源主要是靠放贷款，吃存贷款的利差。但是放贷款需要消耗资本的，不是有存款了就能无止境的放贷款。万一贷款收不回来怎么办？银行要计入不良，再收不回来，就要核销了，这都消耗资本。
也就是通俗的说，银行放贷款需要本金的，放的越多需要的本金就多，那么本金怎么来，除了赚的净利润，再就是上市圈钱，用于补充资本了。这是银行上市的最重要的理由。
而且以后通过增发、可转债等继续补充资本。
2、上市有利于完善公司治理架构，完全按照公司化运作，使银行运作更加规范。主要有一层两会，一层指的是高级管理层，就是行长们，两会主要是董事会、监事会，主要负责人是董事长、监事长。希望起到互相监督、相互制约的作用。
3、有利于提升形象。这个好理解，不多说了，也省了不少广告费。
4、再一个补充第一点，就是上市募集的钱虽然稀释了一些股份，但不用付利息，用于直接放贷款，收益更高。
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